Du ziehst um, renovierst oder vermitest vorübergehend? Was viele nicht wissen: Beim Leerstand einer Wohnung gelten oft besondere Regeln in der Hausratversicherung. Wir erklären, was bei leer stehenden Wohnungen, Zweitwohnungen und temporären Abwesenheiten gilt — und was du beachten musst, damit dein Versicherungsschutz nicht verloren geht.
Leerstand: Wann greift die Hausratversicherung?
Die meisten Hausratversicherungen enthalten eine Klausel? zur "vorübergehenden Abwesenheit" oder "Unbewohntheit". Typischerweise gilt:
- Bis 60 Tage Leerstand: Vollständiger Versicherungsschutz
- 60–90 Tage Leerstand: Teilweise Einschränkungen möglich
- Über 90 Tage: Oft erhebliche Leistungskürzungen oder Ausschluss?
Die genauen Fristen variieren je nach Anbieter. Schau in deine Versicherungsbedingungen (VHB) oder ruf deinen Anbieter an. Bei längerem Leerstand — z. B. Renovierung über mehrere Monate — solltest du deinen Versicherer informieren und ggf. eine Sondervereinbarung treffen.
Risiken bei ungenutzten Wohnungen
Leere Wohnungen haben ein erhöhtes Schadenrisiko. Die größten Gefahren:
- Wasserrohrbruch: Unbemerkt und damit oft schwerer Schaden, weil niemand da ist
- Einbruch: Regelmäßig geöffnete Rollläden, Lichter etc. abwesenheitssichern
- Frost: Bei Leerstand im Winter: Heizung auf Mindesttemperatur (8–10°C)
- Vandalismus?: Erkennbar leere Wohnungen laden leider ein
Informiere Nachbarn oder Hausverwalter, wenn du länger abwesend bist. Manchmal helfen regelmäßige "Check-ins" dabei, den vollen Versicherungsschutz zu erhalten.
Renovierung und Umbau: Versicherung anpassen
Während einer Renovierung verändert sich der Wert des Hausrats erheblich. Alte Gegenstände werden entsorgt, neue kommen hinzu. Informiere deinen Versicherer über Umbauphasen, damit die Versicherungssumme passt und kein Unterversicherungsrisiko entsteht.
Einige Anbieter bieten spezielle "Umzugspolicen" oder kurzfristige Erweiterungen für Renovierungsphasen. Diese lohnen sich besonders wenn teure Materialien oder neue Geräte zwischengelagert werden.
Zweitwohnungen und Ferienwohnungen
Wer eine Zweitwohnung hat (Wochenendhaus, Ferienwohnung), benötigt oft eine separate Hausratversicherung für dieses Objekt. Die Erstpolice deckt in der Regel nur die Hauptwohnung ab. Prüfe ob dein Tarif? ausdrücklich eine Zweitwohnung mitversichert — das ist die Ausnahme, nicht die Regel.
Für Ferienwohnungen, die du auch vermietest (z. B. über Airbnb), gibt es spezielle Produkte. Normale Hausratversicherungen schließen Schäden durch Mieter? oft aus.
Temporäre Abwesenheit sicher überbrücken
Wenn du für 2–6 Wochen verreist, sorge für:
- Haupthahn des Wassers abstellen (bei längerer Abwesenheit)
- Rollläden zu verschiedenen Zeiten einstellen (Zeitschaltuhr)
- Post leeren lassen (Nachbarn beauftragen)
- Wertgegenstände in ein Schließfach oder zur Familie geben
- Versicherung über längere Abwesenheit informieren
Was wenn die Versicherung nicht zahlt?
Wenn ein Schaden während des Leerstands entsteht und die Versicherung die Zahlung verweigert, hast du folgende Optionen: Zunächst solltest du schriftlich Widerspruch einlegen und auf deine Kulanz-Argumentation verweisen. Hilft das nicht, kann ein Versicherungsombudsmann kostenlos vermitteln. Als letzte Instanz bleibt der Klageweg — aber der lohnt sich meist nur bei Schäden über 2.000 Euro.
Verliere ich den Versicherungsschutz, wenn die Wohnung leer steht?
Nicht sofort. Die meisten Policen gewähren 60 Tage vollständigen Schutz. Danach können Einschränkungen greifen. Informiere deinen Versicherer bei längerem Leerstand — oft gibt es Sonderlösungen.
Muss ich meinen Versicherer über einen Umzug? informieren?
Ja, unbedingt. Die neue Adresse muss gemeldet werden. Außerdem ändert sich ggf. die Risikozone, was den Beitrag? beeinflussen kann. Manche Versicherer schreiben die Pflicht zur Adressänderung in die AGB.
Ist Hausrat? in einem Lagerraum versichert?
Hausrat in gemieteten Lagerräumen ist teilweise mitversichert, oft aber nur bis zu einem Limit (z. B. 10 % der Versicherungssumme?). Prüfe die genaue Klausel in deinen Versicherungsbedingungen.
Was deckt die Versicherung bei Rohrbruch? in einer leeren Wohnung?
Im Versicherungsfall — sofern der Schutz noch aktiv ist — wird der Wasserschaden an versichertem Hausrat (Möbel, Böden, Geräte) ersetzt. Schäden am Gebäude selbst übernimmt die Gebäudeversicherung.
Mietausfall: Diese Ereignisse erfordern einen Versicherungscheck
- Nach einem Umzug (neuer Ort = neues Risikoprofil)
- Nach größeren Anschaffungen (Elektrogeräte, Fahrrad, Schmuck)
- Nach Renovierungen (neues Parkett, neue Küche erhöhen den Hausratwert)
- Nach dem Einzug von Mitbewohnern (Versicherungssumme anpassen)
- Jährlich zum Vertragsjubiläum (Marktpreise vergleichen)
Das fragen Leser zu Hausratversicherung bei Leerst
Wie berechne ich die richtige Versicherungssumme?
Die Standardformel: Wohnfläche? in qm × 650 € = Versicherungssumme. Diese Faustregel deckt einen durchschnittlich eingerichteten Haushalt ab. Wer hochwertige Möbel, teure Elektronik oder Sammlerstücke hat, sollte die Summe höher ansetzen – und Einzelobjekte über 1.000 € explizit im Vertrag nennen.
Muss ich jeden Schaden melden, auch kleine?
Nicht unbedingt. Sehr kleine Schäden unter dem Selbstbehalt? lohnen sich nicht zu melden. Außerdem: Zu viele Schäden in kurzer Zeit können zu Prämienerhöhungen führen oder im Extremfall zur Kündigung? durch den Versicherer. Daher: Kleinschäden selbst tragen, nur relevante Schäden melden.
Was ist der Unterschied zwischen Hausrat- und Gebäudeversicherung?
Hausratversicherung: Schützt dein persönliches Eigentum (alles, was du beim Umzug mitnehmen würdest). Wohngebäudeversicherung: Schützt das Gebäude selbst (Wände, Dach, fest eingebaute Heizung). Als Mieter brauchst du nur die Hausratversicherung – die Gebäudeversicherung ist Sache des Vermieters.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch sollte die Versicherungssumme meiner Hausratversicherung sein?
Als Faustregel gilt: 650 bis 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Bei hochwertiger Einrichtung, teuren Elektrogeräten oder Sammlungen sollten Sie die Summe entsprechend erhöhen. Eine Inventarliste? hilft dabei, den tatsächlichen Wert exakt zu ermitteln.
Was ist der Unterschied zwischen Neuwert? und Zeitwert??
Der Neuwert entspricht dem aktuellen Kaufpreis eines gleichwertigen neuen Gegenstands. Der Zeitwert berücksichtigt Alter und Abnutzung. Im Schadensfall? bedeutet ein Zeitwerttarif deutlich geringere Entschädigungen – besonders bei älteren Geräten. Wählen Sie immer einen Neuwerttarif.
Wann greift die grobe Fahrlässigkeit?
Grobe Fahrlässigkeit liegt vor, wenn Sie die im Verkehr übliche Sorgfalt in besonders schwerem Maße verletzt haben – etwa wenn Sie vergessen haben, ein Fenster zu schließen, bevor Sie in den Urlaub fahren. Viele Premium-Tarife schließen grobe Fahrlässigkeit? ein und verzichten auf die Kürzung der Entschädigung?.
Wie kann ich bei der Hausratversicherung sparen?
Am meisten sparen Sie durch: regelmäßigen Tarifvergleich (alle 2 Jahre), Jahreszahlung statt monatlich (ca. 5 Prozent Rabatt), höheren Selbstbehalt, Sicherheitsmaßnahmen wie VdS-Schlösser oder Alarmanlage. Auch der Wechsel zu einem Direktversicherer kann die Prämie? erheblich senken.
Gilt die Hausratversicherung auch für Gegenstände außerhalb der Wohnung?
Ja – über die sogenannte Außenversicherung. Diese schützt Ihren Hausrat auch unterwegs, z. B. im Hotel, Auto oder am Urlaubsort. Typischerweise ist die Außenversicherung? auf 10 bis 20 Prozent der Versicherungssumme begrenzt. Für Fahrräder ist meist ein separater Einschluss nötig.
