Zusammenziehen ist aufregend. Aber neben Umzugskartons und Möbelplanung steht auch Haushaltsorganisation auf der Liste — inklusive Versicherungen. Wer zwei bestehende Hausratversicherungen mitbringt, muss handeln.
Das typische Problem: Zwei Verträge, eine Wohnung
Beide Partner hatten bisher eigene Wohnungen und eigene Hausratversicherungen. Jetzt ziehen sie zusammen. Was passiert?
- Beide alten Verträge laufen weiter — auf die alten Adressen
- Für die neue gemeinsame Wohnung besteht möglicherweise kein Schutz
- Oder einer der Verträge wird auf die neue Adresse umgestellt — dann läuft der andere weiter ohne Deckungsgegenstand
Doppelversicherung vermeiden
Wer beide Verträge auf die neue Adresse umstellt, zahlt doppelt — bekommt im Schadensfall? aber nur einmal Geld (§ 78 VVG). Das ist Geldverschwendung.
Lösung: Einen Vertrag kündigen, den anderen auf die neue gemeinsame Adresse und den gemeinsamen Hausratwert anpassen.
Welchen Vertrag behalten?
Vergleichen Sie beide Verträge nach:
- Prämie? und Preis-Leistungs-Verhältnis
- Deckungsumfang? und Klauseln
- Laufzeit und Kündigungsmöglichkeiten
- Bewertungen und Kundenzufriedenheit
Manchmal ist es sinnvoller, beide zu kündigen und einen neuen gemeinsamen Vertrag abzuschließen.
Gemeinsamer Vertrag: Vorteile
- Ein gemeinsamer Vertrag für den gemeinsamen Hausrat?
- Versicherungssumme deckt den kombinierten Hausratwert ab
- Einfachere Verwaltung
Nachteil: Bei Trennung muss der Vertrag aufgelöst und neu geregelt werden.
Checkliste: Zusammenziehen und Hausratversicherung
- ☑ Beide bestehenden Verträge prüfen (Konditionen, Laufzeit, Prämie)
- ☑ Einen Vertrag kündigen (nicht beide laufen lassen)
- ☑ Den behaltenen Vertrag auf neue Adresse umstellen
- ☑ Versicherungssumme? an kombinierten Hausratwert anpassen
- ☑ Falls beide Verträge schlecht: Beide kündigen, neuen abschließen
Was passiert mit meiner Hausratversicherung, wenn ich zu meinem Partner ziehe?
Ihr alter Vertrag schützt weiterhin Ihren alten Wohnort — nicht die neue gemeinsame Wohnung. Sie müssen ihn auf die neue Adresse umstellen oder kündigen und gemeinsam einen neuen abschließen.
Ist es günstiger, gemeinsam oder getrennt versichert zu sein?
Ein gemeinsamer Vertrag ist meist günstiger als zwei separate Verträge für den gleichen Hausrat. Der Mehrwert der zweiten Police ist gering, die Kosten aber doppelt.
Typische Irrtümer bei Paarbeziehung vermeiden
Der häufigste Fehler ist die Unterversicherung: Wer seinen Hausratwert jahrelang nicht aktualisiert, hat nach zahlreichen Neuanschaffungen eine veraltete Versicherungssumme. Der zweite häufige Fehler: fehlender Elementarschutz. Viele Haushalte glauben, Überschwemmungen seien ein seltenes Ereignis — aber Starkregen kann überall auftreten. Der dritte Fehler: keine Inventarliste?. Wer nach einem Brand nicht nachweisen kann, was er besessen hat, bekommt weniger Erstattung.
Günstigere Police für Paarbeziehung: Diese Schritte helfen
Die Prämie lässt sich effektiv senken: Selbstbeteiligung erhöhen — 150 Euro SB kann die Jahresprämie um 10–20% senken. Mehrjahresvertrag — 2 Jahre Laufzeit bringt oft 5% Rabatt. Jahreszahlung statt monatlich spart manchmal 3–5%. Sicherheitstechnik — zertifiziertes Schloss oder VdS-Alarm kann Prämien senken. Kein unnötiges Kleinschaden-Melden — manche Versicherer geben schadenfreien Kunden Prämienbonus.
Muss-Liste für die Paarbeziehung-Hausratversicherung
- Versicherungssumme aktuell? (650 Euro/qm als Ausgangspunkt)
- Elementarschutz eingeschlossen?
- Selbstbeteiligung? auf sinnvolles Niveau gesetzt?
- Fahrrad/E-Bike?-Klausel? falls vorhanden?
- Letzte Preisvergleich weniger als 3 Jahre her?
- Inventarliste oder Rundgang-Video aktuell?
- Haushaltsveränderungen (Kinder, Erbe, Umzug?) gemeldet?
Praxis-Tipp: Erstellen Sie heute ein 10-minütiges Rundgang-Video durch Ihre Wohnung und speichern Sie es in der Cloud. Filmen Sie jeden Raum mit sichtbaren Seriennummern, Markennamen und wertvollen Gegenständen. Dieses Video ist Ihr wichtigstes Dokument im Schadensfall. Ohne Nachweise bekommen Versicherte oft nur einen Bruchteil des tatsächlichen Schadens ersetzt.
Paarbeziehung: Diese Ereignisse erfordern einen Versicherungscheck
- Nach einem Umzug (neuer Ort = neues Risikoprofil)
- Nach größeren Anschaffungen (Elektrogeräte, Fahrrad, Schmuck)
- Nach Renovierungen (neues Parkett, neue Küche erhöhen den Hausratwert)
- Nach dem Einzug von Mitbewohnern (Versicherungssumme anpassen)
- Jährlich zum Vertragsjubiläum (Marktpreise vergleichen)
Das fragen Leser zu Hausratversicherung beim Zusam
Wie berechne ich die richtige Versicherungssumme?
Die Standardformel: Wohnfläche? in qm × 650 € = Versicherungssumme. Diese Faustregel deckt einen durchschnittlich eingerichteten Haushalt ab. Wer hochwertige Möbel, teure Elektronik oder Sammlerstücke hat, sollte die Summe höher ansetzen – und Einzelobjekte über 1.000 € explizit im Vertrag nennen.
Muss ich jeden Schaden melden, auch kleine?
Nicht unbedingt. Sehr kleine Schäden unter dem Selbstbehalt? lohnen sich nicht zu melden. Außerdem: Zu viele Schäden in kurzer Zeit können zu Prämienerhöhungen führen oder im Extremfall zur Kündigung? durch den Versicherer. Daher: Kleinschäden selbst tragen, nur relevante Schäden melden.
Was ist der Unterschied zwischen Hausrat- und Gebäudeversicherung?
Hausratversicherung: Schützt dein persönliches Eigentum (alles, was du beim Umzug mitnehmen würdest). Wohngebäudeversicherung: Schützt das Gebäude selbst (Wände, Dach, fest eingebaute Heizung). Als Mieter? brauchst du nur die Hausratversicherung – die Gebäudeversicherung ist Sache des Vermieters.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch sollte die Versicherungssumme meiner Hausratversicherung sein?
Als Faustregel gilt: 650 bis 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Bei hochwertiger Einrichtung, teuren Elektrogeräten oder Sammlungen sollten Sie die Summe entsprechend erhöhen. Eine Inventarliste hilft dabei, den tatsächlichen Wert exakt zu ermitteln.
Was ist der Unterschied zwischen Neuwert? und Zeitwert??
Der Neuwert entspricht dem aktuellen Kaufpreis eines gleichwertigen neuen Gegenstands. Der Zeitwert berücksichtigt Alter und Abnutzung. Im Schadensfall bedeutet ein Zeitwerttarif deutlich geringere Entschädigungen – besonders bei älteren Geräten. Wählen Sie immer einen Neuwerttarif.
Wann greift die grobe Fahrlässigkeit?
Grobe Fahrlässigkeit liegt vor, wenn Sie die im Verkehr übliche Sorgfalt in besonders schwerem Maße verletzt haben – etwa wenn Sie vergessen haben, ein Fenster zu schließen, bevor Sie in den Urlaub fahren. Viele Premium-Tarife schließen grobe Fahrlässigkeit? ein und verzichten auf die Kürzung der Entschädigung?.
Wie kann ich bei der Hausratversicherung sparen?
Am meisten sparen Sie durch: regelmäßigen Tarifvergleich (alle 2 Jahre), Jahreszahlung statt monatlich (ca. 5 Prozent Rabatt), höheren Selbstbehalt, Sicherheitsmaßnahmen wie VdS-Schlösser oder Alarmanlage. Auch der Wechsel zu einem Direktversicherer kann die Prämie erheblich senken.
Gilt die Hausratversicherung auch für Gegenstände außerhalb der Wohnung?
Ja – über die sogenannte Außenversicherung. Diese schützt Ihren Hausrat auch unterwegs, z. B. im Hotel, Auto oder am Urlaubsort. Typischerweise ist die Außenversicherung? auf 10 bis 20 Prozent der Versicherungssumme begrenzt. Für Fahrräder ist meist ein separater Einschluss nötig.
