Stürme werden in Deutschland durch den Klimawandel häufiger und stärker. Was zahlt die Hausratversicherung bei Sturmschäden — und was nicht? Mit allem was du für 2026 wissen musst.
Ab wann spricht man von einem versicherten Sturm?
Die meisten Hausratversicherungen definieren Sturm als Wind ab Windstärke 8 (Beaufort) = mindestens 62 km/h. Alles darunter gilt als normaler Wind und ist nicht gedeckt. Wichtig: Du musst das im Schadensfall? nicht selbst messen — der Deutsche Wetterdienst (DWD) liefert die offiziellen Werte und kann als Beleg dienen.
Was ist bei Sturm gedeckt?
Bei einem versicherten Sturmereignis zahlt die Hausratversicherung:
- Hausrat? der durch direkten Sturm beschädigt wird (z.B. Gegenstände durch offenes Fenster geworfen)
- Schäden durch eindringendes Regenwasser (wenn durch Sturm Öffnungen entstanden)
- Balkongegenstände die durch Sturmwind beschädigt werden
Nicht gedeckt:
- Schäden durch Wind unter Windstärke 8
- Schäden die du durch Nachlässigkeit verursacht hast (Fenster nicht geschlossen)
- Schäden am Gebäude selbst (Sache der Gebäudeversicherung)
Obliegenheiten bei drohendem Sturm
Du bist verpflichtet, bei drohenden Unwettern Vorsichtsmaßnahmen zu treffen:
- Fenster schließen wenn Sturmwarnung des DWD besteht
- Leichte Gegenstände auf dem Balkon sichern oder reinholen
- Verankerungen von Sonnenschirmen kontrollieren
Wer diese Pflichten verletzt, riskiert eine Leistungskürzung wegen grober Fahrlässigkeit.
Sturmschaden melden — so geht es richtig
- Schäden sofort dokumentieren (Fotos und Videos)
- DWD-Daten für das Datum und die Region sichern (online verfügbar)
- Versicherung innerhalb von 72 Stunden benachrichtigen
- Provisorische Schutzmaßnahmen treffen (keine große Reparatur vor Gutachter)
Hagelschäden — oft unterschätzt
Hagelschäden sind in der Regel zusammen mit Sturm versichert. Hagelkörner können durch Fenster einschlagen und Hausrat beschädigen — ein klassischer Schadenfall. Auch Dachfenster und Terrassendächer aus Glas sind anfällig.
FAQ: Schaden melden und Erstattung
Wie lange dauert die Schadensabwicklung bei der Hausratversicherung?
Unkomplizierte Schäden (Einbruch, klar dokumentiert) werden oft innerhalb von 2–4 Wochen reguliert. Bei größeren Schäden (Feuer, umfangreicher Wasserschaden) kann ein Sachverständiger? eingeschaltet werden, was den Prozess verlängert. Vollständige Dokumentation vom ersten Tag an beschleunigt alles erheblich.
Kann meine Versicherung einen Schaden ablehnen?
Ja – häufige Gründe: Schaden wurde zu spät gemeldet, Einbruchspuren fehlen, die Schadenursache war ausgeschlossen (z.B. Überflutung ohne Elementarschutz), grobe Fahrlässigkeit (vergessener Herd), oder die Versicherungssumme liegt unter dem tatsächlichen Wert (Unterversicherung). Genau Vertrag lesen und Dokumentation vollständig halten.
Was tun, wenn die Versicherung zu wenig zahlt?
Erst schriftlich widersprechen mit Begründung und Belegen. Dann Ombudsmann? für Versicherungen einschalten (kostenlos, unabhängig). Als letztes Mittel: Anwalt für Versicherungsrecht. Viele Erstattungsstreitigkeiten werden durch den Versicherungsombudsmann außergerichtlich gelöst.
Wichtig: Im Schadensfall niemals Reparaturen oder Aufräumarbeiten beginnen, bevor ein Versicherungsvertreter oder Gutachter die Schäden dokumentiert hat. Ausnahme: Notmaßnahmen zur Schadensbegrenzung sind erlaubt und müssen ergriffen werden. Dokumentieren Sie alles fotografisch, bevor Sie etwas verändern. Eine klare Dokumentation ist die Grundlage jeder erfolgreichen Schadensmeldung.
Wichtige Kontakte bei Sturm: Was tun im Notfall?
Speichern Sie folgende Nummern im Smartphone: Polizei 110 (Einbruch, Diebstahl?), Feuerwehr 112 (Brand, Notfall), Ihre Versicherungs-Hotline (auf Versicherungsschein). Viele Versicherer bieten 24-Stunden-Notfallhotlines — prüfen Sie im Voraus, ob Ihr Versicherer dies anbietet. Im Schadensfall gilt: Ruhe bewahren, Sofortmaßnahmen treffen, dokumentieren, dann melden.
Fazit für 2026: Mit zunehmenden Extremwetterereignissen steigt die Relevanz des Sturmschutzes in der Hausratversicherung. Prüfe deinen Vertrag auf Windstärke-Definition, Obliegenheiten? bei Sturm und ob grobe Fahrlässigkeit? ohne Kürzung eingeschlossen ist. Im Zweifelsfall ist ein Update auf einen modernen Tarif? die beste Vorbereitung auf die Sturmsaison.
Einbruch bei Sturm: Diese Schritte jetzt tun
- Polizei rufen (110) – Einbruch sofort anzeigen, Aktenzeichen notieren
- Nichts anfassen / aufräumen bis Polizei vor Ort war
- Versicherung informieren – Schaden sofort melden (oft Frist 72 Stunden)
- Schaden dokumentieren: Fotos von Schäden, Liste gestohlener Gegenstände mit Wert
- Belege sammeln: Kaufbelege, Kontoauszüge, alte Fotos der Gegenstände
- Türreparatur: Schlüsseldienst-Rechnung aufbewahren (wird erstattet)
Wichtig: Viele Versicherungen haben eine kurze Melde-Frist (24–72 Stunden). Zu spät meldete Schäden können abgelehnt werden.
Beim Sturm-Vergleich auf diese Faktoren achten
Die Unterschiede zwischen Tarifen sind erheblich: Für dieselbe Wohnung können zwei verschiedene Anbieter bis zu 60 % unterschiedliche Prämien berechnen – bei ähnlichem Schutzumfang. Ein strukturierter Vergleich lohnt sich daher in jedem Fall.
- Versicherungssumme? realistisch ansetzen (650 € × qm als Faustregel)
- Neuwertersatz statt Zeitwert? wählen – zahlt sich im Schadensfall aus
- Selbstbehalt?: 150 € senkt die Prämie?, ohne den Schutz wesentlich zu schwächen
- Fahrrad- und Glasbruchklausel je nach Bedarf einschließen
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch sollte die Versicherungssumme meiner Hausratversicherung sein?
Als Faustregel gilt: 650 bis 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche?. Bei hochwertiger Einrichtung, teuren Elektrogeräten oder Sammlungen sollten Sie die Summe entsprechend erhöhen. Eine Inventarliste? hilft dabei, den tatsächlichen Wert exakt zu ermitteln.
Was ist der Unterschied zwischen Neuwert? und Zeitwert?
Der Neuwert entspricht dem aktuellen Kaufpreis eines gleichwertigen neuen Gegenstands. Der Zeitwert berücksichtigt Alter und Abnutzung. Im Schadensfall bedeutet ein Zeitwerttarif deutlich geringere Entschädigungen – besonders bei älteren Geräten. Wählen Sie immer einen Neuwerttarif.
Wann greift die grobe Fahrlässigkeit?
Grobe Fahrlässigkeit liegt vor, wenn Sie die im Verkehr übliche Sorgfalt in besonders schwerem Maße verletzt haben – etwa wenn Sie vergessen haben, ein Fenster zu schließen, bevor Sie in den Urlaub fahren. Viele Premium-Tarife schließen grobe Fahrlässigkeit ein und verzichten auf die Kürzung der Entschädigung?.
Wie kann ich bei der Hausratversicherung sparen?
Am meisten sparen Sie durch: regelmäßigen Tarifvergleich (alle 2 Jahre), Jahreszahlung statt monatlich (ca. 5 Prozent Rabatt), höheren Selbstbehalt, Sicherheitsmaßnahmen wie VdS-Schlösser oder Alarmanlage. Auch der Wechsel zu einem Direktversicherer kann die Prämie erheblich senken.
Gilt die Hausratversicherung auch für Gegenstände außerhalb der Wohnung?
Ja – über die sogenannte Außenversicherung. Diese schützt Ihren Hausrat auch unterwegs, z. B. im Hotel, Auto oder am Urlaubsort. Typischerweise ist die Außenversicherung? auf 10 bis 20 Prozent der Versicherungssumme begrenzt. Für Fahrräder ist meist ein separater Einschluss nötig.
