Warum die Versicherungssumme regelmäßig angepasst werden sollte
Der Wert des Hausrats wächst im Laufe der Zeit – oft unbemerkt. Neue Möbel, hochwertigere Elektronik, Kunstgegenstände? oder Erbstücke erhöhen den Gesamtwert. Wer die Versicherungssumme nicht anpasst, riskiert Unterversicherung: Im Schadensfall? erstattet die Versicherung nur den Anteil, den die Versicherungssumme? am tatsächlichen Wert abdeckt.
Wann sollten Sie die Versicherungssumme erhöhen?
- Nach größeren Anschaffungen (neue Küche, Designer-Möbel, teures E-Bike?)
- Nach Erbschaft (Schmuck, Antiquitäten?, Kunstwerke)
- Nach Heirat (gemeinsames Inventar? verdoppelt sich oft)
- Nach Umzug? in eine größere Wohnung
- Wenn Sie länger als 3 Jahre keinen Check gemacht haben
Mehr zu den Signalen, wann eine Anpassung nötig ist, finden Sie in unserem Leistungscheck-Ratgeber.
Wie berechnen Sie den aktuellen Inventarwert?
Drei Methoden:
- Faustformel: 650 Euro × Wohnfläche? (qm) – Mindestansatz
- Inventarliste?: Alle Gegenstände auflisten mit aktuellem Neuwert? – aufwendig, aber genau
- Wertvermehrungscheck: Was haben Sie seit dem letzten Abschluss hinzugekauft? Wert addieren.
Für eine genaue Berechnung nutzen Sie unseren Versicherungssummen-Rechner.
So beantragen Sie die Erhöhung
- Versicherer kontaktieren (online, telefonisch oder schriftlich)
- Neue gewünschte Versicherungssumme angeben
- Prämienänderung prüfen (Erhöhung um 10.000 Euro kostet meist 10–20 Euro mehr pro Jahr)
- Bestätigung der Anpassung abwarten und in den Unterlagen abheften
Alternativ: Bei einer Erhöhung um mehr als 20% lohnt es sich, Tarife zu vergleichen. Manchmal ist ein Wechsel zu einem besseren Tarif? für den neuen Wert günstiger als die Anpassung beim alten Anbieter. Unser Vergleichs-Ratgeber hilft dabei.
Unterversicherungs-Schutz-Klausel: Eine Alternative
Manche Anbieter bieten eine sogenannte Unterversicherungs-Schutz-Klausel? an. Sie garantiert, dass selbst bei festgestellter Unterversicherung? der volle Schaden erstattet wird – ohne anteilige Kürzung. Diese Klausel kostet etwas mehr, nimmt aber den Druck für eine perfekte Versicherungssumme.
Was passiert, wenn ich die Versicherungssumme zu hoch setze?
Zu hohe Versicherungssumme (Überversicherung) führt zu unnötig hohen Beiträgen. Mehr als den tatsächlichen Schaden erstattet die Versicherung trotzdem nicht – das sogenannte Bereicherungsverbot. Sie zahlen also mehr Beitrag?, ohne mehr Leistung zu bekommen. Die richtige Summe ist daher das Ziel.
Typische Irrtümer bei Versicherungssumme vermeiden
Der häufigste Fehler ist die Unterversicherung: Wer seinen Hausratwert jahrelang nicht aktualisiert, hat nach zahlreichen Neuanschaffungen eine veraltete Versicherungssumme. Der zweite häufige Fehler: fehlender Elementarschutz. Viele Haushalte glauben, Überschwemmungen seien ein seltenes Ereignis — aber Starkregen kann überall auftreten. Der dritte Fehler: keine Inventarliste. Wer nach einem Brand nicht nachweisen kann, was er besessen hat, bekommt weniger Erstattung.
Günstigere Police für Versicherungssumme: Diese Schritte helfen
Die Prämie? lässt sich effektiv senken: Selbstbeteiligung erhöhen — 150 Euro SB kann die Jahresprämie um 10–20% senken. Mehrjahresvertrag — 2 Jahre Laufzeit bringt oft 5% Rabatt. Jahreszahlung statt monatlich spart manchmal 3–5%. Sicherheitstechnik — zertifiziertes Schloss oder VdS-Alarm kann Prämien senken. Kein unnötiges Kleinschaden-Melden — manche Versicherer geben schadenfreien Kunden Prämienbonus.
Checkliste Versicherungßumme: So stellst du deine Police optimal auf
- Versicherungssumme aktuell? (650 Euro/qm als Ausgangspunkt)
- Elementarschutz eingeschlossen?
- Selbstbeteiligung? auf sinnvolles Niveau gesetzt?
- Fahrrad/E-Bike-Klausel falls vorhanden?
- Letzte Preisvergleich weniger als 3 Jahre her?
- Inventarliste oder Rundgang-Video aktuell?
- Haushaltsveränderungen (Kinder, Erbe, Umzug) gemeldet?
Praxis-Tipp: Erstellen Sie heute ein 10-minütiges Rundgang-Video durch Ihre Wohnung und speichern Sie es in der Cloud. Filmen Sie jeden Raum mit sichtbaren Seriennummern, Markennamen und wertvollen Gegenständen. Dieses Video ist Ihr wichtigstes Dokument im Schadensfall. Ohne Nachweise bekommen Versicherte oft nur einen Bruchteil des tatsächlichen Schadens ersetzt.
Versicherungßumme: Diese Ereignisse erfordern einen Versicherungscheck
- Nach einem Umzug (neuer Ort = neues Risikoprofil)
- Nach größeren Anschaffungen (Elektrogeräte, Fahrrad, Schmuck)
- Nach Renovierungen (neues Parkett, neue Küche erhöhen den Hausratwert)
- Nach dem Einzug von Mitbewohnern (Versicherungssumme anpassen)
- Jährlich zum Vertragsjubiläum (Marktpreise vergleichen)
Das fragen Leser zu Hausratversicherung Versicheru
Wie berechne ich die richtige Versicherungssumme?
Die Standardformel: Wohnfläche in qm × 650 € = Versicherungssumme. Diese Faustregel deckt einen durchschnittlich eingerichteten Haushalt ab. Wer hochwertige Möbel, teure Elektronik oder Sammlerstücke hat, sollte die Summe höher ansetzen – und Einzelobjekte über 1.000 € explizit im Vertrag nennen.
Muss ich jeden Schaden melden, auch kleine?
Nicht unbedingt. Sehr kleine Schäden unter dem Selbstbehalt? lohnen sich nicht zu melden. Außerdem: Zu viele Schäden in kurzer Zeit können zu Prämienerhöhungen führen oder im Extremfall zur Kündigung? durch den Versicherer. Daher: Kleinschäden selbst tragen, nur relevante Schäden melden.
Was ist der Unterschied zwischen Hausrat?- und Gebäudeversicherung?
Hausratversicherung: Schützt dein persönliches Eigentum (alles, was du beim Umzug mitnehmen würdest). Wohngebäudeversicherung: Schützt das Gebäude selbst (Wände, Dach, fest eingebaute Heizung). Als Mieter? brauchst du nur die Hausratversicherung – die Gebäudeversicherung ist Sache des Vermieters.
