Das erste eigene Zimmer, die erste WG — ein aufregender Schritt. Aber braucht man als Student wirklich eine Hausratversicherung? Und was ist mit WG-Mitbewohnern — sind die auch mitversichert? Dieser Ratgeber klärt alle wichtigen Fragen rund um Hausratversicherung für Studenten und WGs.
Bin ich noch über meine Eltern versichert?
Die gute Nachricht zuerst: Viele Studenten sind bei ihrer ersten eigenen Wohnung noch über den Hausratvertrag der Eltern mitversichert. Das gilt in der Regel wenn:
- Sie zum ersten Mal von zuhause ausziehen
- Sie noch unverheiratet sind
- Sie unter 25 Jahre alt sind
- Sie sich noch in der Erst-Ausbildung befinden
Wichtig: Überprüfen Sie die genauen Bedingungen im Elternvertrag — nicht alle Versicherer bieten diesen Schutz automatisch an, und die Deckung ist oft auf einen bestimmten Prozentsatz der Versicherungssumme begrenzt (z.B. 10–20%).
Wann brauche ich einen eigenen Vertrag?
Ein eigener Vertrag ist nötig wenn:
- Sie über 25 sind
- Sie nicht mehr im Elternvertrag mitversichert sind
- Sie mit einem Partner zusammenziehen (der Partner ist nicht mitversichert)
- Sie in eine WG mit mehreren Mitbewohnern ziehen (komplex — eigene Police sicherer)
WG — wer ist versichert?
In einer WG ist die Situation tricky: Wenn einer der Mitbewohner eine Hausratversicherung hat, sind die anderen nicht automatisch mitversichert. Es sei denn, der Vertrag schließt ausdrücklich alle Haushaltsmitglieder ein. Am sichersten ist ein eigener Vertrag für jede Person — oder ein gemeinsamer WG-Vertrag, bei dem alle namentlich eingetragen sind.
Was kostet eine Studentenversicherung?
- WG-Zimmer (15–25 m²): 35–65 Euro/Jahr
- 1-Zimmer-Apartment (25–35 m²): 45–75 Euro/Jahr
- 2-Zimmer-WG-Anteil: 55–90 Euro/Jahr
Für Studenten gibt es oft besonders günstige Tarife — manche Direktversicherer bieten Studentenpolicen ab 3–4 Euro monatlich an.
Was ist versichert?
In einem typischen Studentenhaushalt sind folgende Gegenstände versichert:
- Laptop, Tablet, Smartphone (bei Einbruch oder Feuer)
- Fahrrad (mit Zusatzbaustein)
- Bücher, Kleidung, Möbel
- Musikanlagen, Gaming-Equipment
- Hausrat? bei Einbruch, Feuer, Sturm, Leitungswasser
Tipps für Studenten
- Erst Elternvertrag prüfen, bevor eigenen abschließen
- Monatlich kündbare Tarife wählen (FRIDAY) — flexibel bei Umzügen
- Fahrraddiebstahl-Zusatz nicht vergessen
- Kleine Wohnfläche? angeben — günstigere Prämie?
- Bei WG: Klären wer Versicherungsnehmer ist
- Inventar?-Liste machen: Was gehört mir, was dem Mitbewohner?
FAQ für WG / Wohngemeinschaft-Bewohner
Was muss ich als WG / Wohngemeinschaft-Bewohner bei der Hausratversicherung beachten?
Als Bewohner eines WG / Wohngemeinschafts gibt es spezifische Punkte: Prüfe, welche Nebenräume (Keller?, Abstellraum, Gartenhaus?) in der Police enthalten sind. Achte auf Sublimits für Nebengebäude. Bei geteilten Wohnformen (WG, Studentenwohnheim) kläre, wer was versichert.
Ist die Fahrradklausel? im WG / Wohngemeinschaft? wichtig?
Das hängt vom Standort ab. Wer ein Fahrrad oder E-Bike? besitzt und dieses regelmäßig außerhalb der Wohnung abstellt, braucht die Fahrradklausel – ohne sie ist nur Diebstahl? aus der gesicherten Wohnung versichert. In städtischen Lagen ist das Fahrraddiebstahl?-Risiko besonders hoch.
Was kostet die Hausratversicherung für einen typischen WG / Wohngemeinschaft?
Die Kosten hängen von Wohnfläche, Wohnort und gewählten Bausteinen ab. Als Faustregel: 650 € × qm Wohnfläche ergibt die empfohlene Versicherungssumme?. Ein WG / Wohngemeinschaft mit 30 qm hat damit eine Versicherungssumme von 19.500 €, was Jahresprämien von 40–70 € bedeutet.
Praxisbeispiel Schadensfall WG
Einbruch in eine 75-qm-Wohnung in Köln. Gestohlen: Laptop (1.200 €), Tablet (500 €), Bargeld? (300 €), Schmuck (800 €). Tür aufgebrochen: Reparaturkosten 600 €. Gesamtschaden: 3.400 €.
Hausratversicherung erstattet (Beispiel, Police 45.000 €, kein Selbstbehalt):
| Position | Erstattet | Hinweis |
|---|---|---|
| Laptop / Tablet | 1.700 € | Neuwertersatz, falls Neuwerttarif |
| Bargeld | bis 300 € (limit) | Bargeld oft auf 300–500 € begrenzt |
| Schmuck | bis 20 % der VS (9.000 €) | Wenn Schmuck Einzelwert unter 1.000 € |
| Türreparatur | 600 € | Schlosserrechnung einreichen |
Günstigste Police für WG / Wohngemeinschaft: Vergleich lohnt sich
Die Unterschiede zwischen Tarifen sind erheblich: Für dieselbe Wohnung können zwei verschiedene Anbieter bis zu 60 % unterschiedliche Prämien berechnen – bei ähnlichem Schutzumfang. Ein strukturierter Vergleich lohnt sich daher in jedem Fall.
- Versicherungssumme realistisch ansetzen (650 € × qm als Faustregel)
- Neuwertersatz statt Zeitwert? wählen – zahlt sich im Schadensfall? aus
- Selbstbehalt?: 150 € senkt die Prämie, ohne den Schutz wesentlich zu schwächen
- Fahrrad- und Glasbruchklausel je nach Bedarf einschließen
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch sollte die Versicherungssumme meiner Hausratversicherung sein?
Als Faustregel gilt: 650 bis 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Bei hochwertiger Einrichtung, teuren Elektrogeräten oder Sammlungen sollten Sie die Summe entsprechend erhöhen. Eine Inventarliste hilft dabei, den tatsächlichen Wert exakt zu ermitteln.
Was ist der Unterschied zwischen Neuwert? und Zeitwert?
Der Neuwert entspricht dem aktuellen Kaufpreis eines gleichwertigen neuen Gegenstands. Der Zeitwert berücksichtigt Alter und Abnutzung. Im Schadensfall bedeutet ein Zeitwerttarif deutlich geringere Entschädigungen – besonders bei älteren Geräten. Wählen Sie immer einen Neuwerttarif.
Wann greift die grobe Fahrlässigkeit?
Grobe Fahrlässigkeit liegt vor, wenn Sie die im Verkehr übliche Sorgfalt in besonders schwerem Maße verletzt haben – etwa wenn Sie vergessen haben, ein Fenster zu schließen, bevor Sie in den Urlaub fahren. Viele Premium-Tarife schließen grobe Fahrlässigkeit? ein und verzichten auf die Kürzung der Entschädigung?.
Wie kann ich bei der Hausratversicherung sparen?
Am meisten sparen Sie durch: regelmäßigen Tarifvergleich (alle 2 Jahre), Jahreszahlung statt monatlich (ca. 5 Prozent Rabatt), höheren Selbstbehalt, Sicherheitsmaßnahmen wie VdS-Schlösser oder Alarmanlage. Auch der Wechsel zu einem Direktversicherer? kann die Prämie erheblich senken.
Gilt die Hausratversicherung auch für Gegenstände außerhalb der Wohnung?
Ja – über die sogenannte Außenversicherung. Diese schützt Ihren Hausrat auch unterwegs, z. B. im Hotel, Auto oder am Urlaubsort. Typischerweise ist die Außenversicherung? auf 10 bis 20 Prozent der Versicherungssumme begrenzt. Für Fahrräder ist meist ein separater Einschluss nötig.
